总觉得理财是“别人的事”？总觉得自己还没到理财的年龄？总想着手头钱不多不用理财？这些想法都是错的！理财和发财没有关系。理财是未雨绸缪，帮助你实现财富安全、稳健增长。学习理财，是学习一种更成熟的生活态度。

一、理财的三个环节

1、攒钱：挣一个花两个一辈子都是穷人。一个月强制拿出10%的钱存在银行里。给自己做个强制储蓄，发下钱后直接将10%的钱存入银行，不迈出这一步，你就永远没有钱花。

2、生钱：基金、股票、债券、不动产

3、护钱：天有不测风云，谁也不知道会出什么事，所以要给自己买保险，保险是理财的重要手段，但不是全部。生钱就像打一口井，为你的水库注入源源不断的水源，但是光有打井还不够，要为水库修个堤坝——意外、住院、大病。

一个中心，三个基本点：以管钱为中心，攒钱为起点，生钱为重点，护钱为保障。

二、多少钱可以开始理财

不在乎多少，一个月省下100元买基金，

从20岁存到60岁，是637800元；

30岁存到60岁，是22万；

40岁起存，7万；

50岁，2万。

钱生钱是长跑冠军，理财一定要从年轻时开始。钱的秉性：你不爱我，我不爱你。

三、如何进行资产配置

个人的水库应该分成三份。

第一份：应急的钱，6个月至一年的生活费。存银行，活期、定期，或者货币市场基金。

第二份：保命的钱，三至五年生活费，定存、国债、商业养老保险。应该是保本不赔，只会多不会少的东西。

第三份：闲钱，五年到十年不用的钱，只有这种钱才可以买股票，买基金，做房地产，或者跟朋友合伙一起开个什么生意，去做这种投资，那么必须是闲钱。

四、理财什么时候开始好

从自立开始就要开始理财。大四的学生就应该开始打工攒房租，成年人再向父母要钱是很丢人的事情，会被鄙视的。

五、理财的两个好习惯

1、节俭：少打一次车，少做一次美容，吃饭少点一个菜，省下来的钱积攒起来去投资，让钱生钱。富人钱生钱，穷人债养债。节省钱、尊重钱是很多富人的习惯。李嘉诚生活的节俭是尽人皆知的。我们常常说富人越有钱越抠，因为他们知道钱来之不易。而没有钱的人往往“穷大方”。

2、记账：每天记帐，不行的话三天记一次也可以。记账会让你清楚每一笔开销去了哪里，也有利于养成计划花钱的习惯。

六、理财的七大误区

1、理财是有钱人的事？——穷人、有钱人都能理财，养成良好的习惯，去投资，让钱自己去办些事。

2、忙，没有时间理？——有时间打麻将没时间理财？

3、理财就是买股票买保险？——所有钱都拿去买股票那是赌博不是理财。保险公司都说自己的产品既有保障又能储蓄又能投资，那还要基金公司干吗?

4、钱少，理财没什么效果？——理财的秘密是“爱惜钱、节省钱、钱生钱，坚持不懈。”

5、我不懂理财？——不懂可以学，理财并不难，任何时候开始学都不晚。

6、理财就是发财？——理财和发财没有关系。理财是未雨绸缪，帮助你的财富安全、稳健的增长，达到生活目标。

7、理财要从众？——理财不能随大流，一定是个性化的。

七、理财的“五个一工程”

1、一生恪守量入为出

拳王泰森从20岁开始打拳，到40岁时挣了将近4亿美元，但他花钱无度，别墅有100多个房间，几十辆跑车，养老虎当宠物，结果破产的时候还欠了国家税务局1000万美元。如果你不是含着金钥匙出生，享受应该是40岁以后的事，年轻时必须付出、拼搏，老来穷才是最苦的事情。

2、不要梦想一夜暴富

天上没有馅饼。中国有句俗话“财不进急门”，无论是宣传册还是朋友介绍，一年40%-50%的机会不可信！听起来过于完美的东西往往不是真的。

3、不要让债务缠住一生

房奴、车奴、卡奴。中国的“负翁”大多28-35岁。改变生活要从小钱开始还，还卡——还车——还房——攒钱——投资。

4、一夫一妻，不轻易结婚离婚

你永远算不过银行，摆脱财务要还本而不是还息。结婚不是最大的财就是最大的债。所以不要轻易结婚与轻易离婚。

5、专心一项投资

中国有一句老话叫一招鲜，吃遍天，一生做好一件投资你就会过上美满和幸福的生活，不是去赌。不熟不做，不懂不投，不要从众。有些钱不是你的。

八、看懂这些名词再投资

1、固定收益与预期收益

固定收益，即到期收益是固定的，固定收益与到期实际收益率一致。即固定收益为9.6%，到期实际收益率就为9.6%。而“预期收益”并非理财产品到期的实际收益，而是金融机构在发行理财产品初期对产品最终收益率的一个估值，实际收益不确定。

2、复利计息

复利计息是把本金和利息加在一起来计算下一次的利息。比如投入5000元，年利率为6%，一年下来就是5300元；第二年，就是5618元。值得注意的是，复利计息的产品，需要长期坚持投资才能享受到复利带来的丰厚收益。

3、保本比例

即产品到期时，投资者可以获得的本金保障比率。还不是很明白？且看下面的例子。比如，某银行一款结构性理财产品，说明书中详细写明产品的保本比例80%，意味着到期时本金可能亏损20%。所以要注意，在选购理财产品产品时要看清收益类型、保本比例，不要一味地听从销售人员对收益的宣传。

4、清算期

这就是经常能看到的“T+0”、“T+1”、“T+2”等。“T”即产品到期日，“0、1”是投资者本金和收益到账需要经过的时间，即清算期。要注意，资金在清算期是“零收益”，所以清算期越长，利息损失也会越大。

5、年收益率与年化收益率

年收益率指进行一笔投资，1年的实际收益率。然而，很多人都会把年收益率与年化收益率搞混。年化收益率是变动的，是把当前收益率（日收益率、周收益率、月收益率）换算成年收益率来计算。举个简单的例子，某款90天的银行理财产品，年化收益率5%，10万元投资，到期的实际收益为10万*5%*90/365=1232.87元，绝对不是5000元。

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